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打造“科技贷”产品 倾心倾力支持企业发展

为贯彻落实党中央、国务院关于统筹推进新冠疫情肺炎疫情防控和经济社会发展、强化“六稳”“六保”举措、进一步缓解企业融资难融资贵问题的重要决策部署，焦作中旅银行积极出台一系列措施，支持扩内需、助复产、保就业，深化服务内涵、强化服务措施，统筹推进金融服务工作，为疫情防控、复工复产、实体经济发展提供精准服务。现将焦作中旅银行2021年金融服务中小微典型案例汇报如下：
 
科技就是力量，是推动产业升级、经济社会发展的动力与源泉。2020年以来，我国已逐步形成以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局。在创新驱动发展战略下，科技型中小微企业在推动经济高质量发展、支撑现代化经济体系建设中发挥着越来越重要的作用。作为金融主力军，焦作中旅银行不断加速金融与科技的融合速度，在进行大量的市场调研，对接企业发展融资需求方案的基础上，创新推出符合科技型企业轻资产、高成长性特征的贷款产品——“科技贷”，助力企业培育发展新动能。截至2020年末，焦作中旅银行累计发放“科技贷”贷款214笔、80户，金额6.81亿元，贷款余额64笔、金额2.20亿元。
 
成成都私人借条贷款 立专业机构，专心专注服务科技型企业
 
2015年11月，本着金融回归本源、赋能建设科技强市的初衷，焦作中旅银行科技支行在市委市政府的大力支持下正式成立。作为全市第一家科技贷专营支行，科技支行以“三不一专”为特色，即不做政府融资平台、不做房地产业务、不经营传统行业贷款业务，专注为科技型中小微企业提供专业金融服务。科技支行自成立以来，坚持与实体经济同频共振，通过专业化经营、特色化发展、体系化运作，在金融产品、服务模式上不断创新优化，为焦作市科技型企业持续注入金融活水。2018年9月，焦作中旅银行经过竞标，成功入选河南省科技金融“科技贷”业务合作银行，这不仅标志着银行金融服务质效得到了省科技局的认可与肯定，而且意味着科技支行的金融服务触角自此从全市延伸至全省，势必将在河南“四个强省”、一个“高地”、一个“家园”建设中发挥越来越大的作用、肩负越来越重要的使命。
 
二、充分发挥法人银行优势，不断提高金融服务质效
 
焦作中旅银行以为企业解决“融资难、融资贵”问题为宗旨，充分发挥地方法人银行决策“短平快”、服务“精准灵”的独特优势，主动为科技型小微企业“减环节、减材料、减时间”，并通过基础授权、方案授权等灵活授权机制，不断改进和优化信贷审批流程，建立信贷便捷绿色通道，提升业务办理效率，为科技型小微企业快速尽调、快速审批、快速放款。同时，银行还为企业提供贷款服务管理、账户服务管理、企业财务管理、代发代付、投资理财等“一站式”全方位金融服务，并先后与市智慧金服和省科技厅签订了战略合作协议，实现让信息多“跑路”、企业少“跑腿”，从根源上助力中小微企成都不看条件私人水钱业尤其科技型企业发展壮大。
 
三、不断丰富融资担保方式，扩大金融服务覆盖面
 
为根本上解决科技型小微企业有技术、轻资产、担保难的发展困境，焦作中旅银行坚持以客户为中心，不断丰富贷款担保方式，由传统的抵押式担保转变为知识产权、应收账款等多种质押式担保，通过提高质押率扩充质押物范围等方式，有效解决科技型小微企业抵押物不足的问题。截至目前，在已发放的科技贷业务中，以知识产权质押等为担保方式的占比接近50%。同时，银行还突破传统的信贷政策，以企业的创新能力和价值创造为主要考量，实行单独的信贷准入机制，着力降低企业融资的准入门槛，使部分不被传统银行接受的企业也获得了融资机会，金融覆盖面不断扩大。
 
四、持续创新业务模式，着力降低企业融资成本
 
疫情给各行各业经营发展带来了不小的冲击和影响，科技型企业也不例外。焦作中旅银行坚持与企业共克时艰、共渡难关，在确保不抽贷、断贷、压贷的前提下，创新推出优续贷（无还本续贷），并根据业务发展情况，不断优化、完善优续贷管理制度，简化业务流程，扩大适用范围，全力做好“六稳”工作、落实“六保”任务，助力企业加快复工复产。先后为国隆科技、河南正旭科技等一批到期客户办理“优续贷”业务。截至2020年末，焦作中旅银行小微企业优续贷累放金额约10.20亿元，在小微企业贷款累放金额中占比3.14%，较2019年末提高1.97个百分点。
 
积极为企业抒危解困，深获客户好评
 
“不仅是锦上添花，更是雪中送炭”，这是焦作某材料股份有限公司对焦作中旅银行的评价。该公司是一家集高温新材料产品研发、生产和销售为一体的高新技术企业，成立于2012年，该公司于2015年11月在全国中小企业股份转让系统成功挂牌。
 
紧跟政策，服务企业。近年来该企业紧跟国家产业政策，着眼市场需求，成都空水钱上门放款淘汰落后产品，积极研发新产品进行转型升级，由于该行业普遍存在结算账期较长的情况，造成该企业流动资金较为紧张，且该企业为轻资产科技型企业，缺乏有型资产作为抵押物，较难取得银行融资。2018年，焦作中旅银行根据该企业实际情况为其办理了“科技贷”业务，金额为450万元，解决了流动资金紧张的问题。2018年该公司办理“科技贷”以后，2018年累计实现销售收入4680.02万元，同比增长15.56%，实现净利润954.74万元。
 
主动服务，积极对接。2019年在该笔贷款到期前，焦作中旅银行客户经理提前到企业进行调查，了解到企业到期后仍有资金需求后，主动向该客户讲解了知识产权质押奖补政策，提前为企业办理“科技贷”手续。为了降低企业的融资负担，焦作中旅银行为企业办理优续贷（无还本续贷），由于本次贷款的担保方式为专利权质押和房产抵押，而专利权质押需要到郑州办理，为了不影响企业对贷款资金的使用，为企业先发放优续贷（无还本续贷）450万元，贷款利率执行基准利率，在放款后再办理知识产权质押手续。同时，根据河南省科技厅相关政策，该笔450万元贷款可享受利息及评估费用50%的补贴政策，在很大程度上降低了该企业融资成本。2019年该公司累计实现销售收入5289万元，同比增长13.01%，实现净利润1569万元。
 
特事特办，全力抗疫。2020年新冠疫情突然爆发，对社会、经济和企业都造成了重大影响，该企业也面临资金紧张的问题。焦作中旅银行充分发挥对实体经济发展的金融保障作用，根据该企业受疫情影响情况，对其融资需求及时响应，2020年四季度为企业先发放优续贷（无还本续贷）450万元，解决企业的燃眉之急。2020年1-9月受疫情影响，该企业营业收入2992万元，平均每季度营业收入997万元，2020年四季度营业收入为1451万元，全年实现销售收入4443万元。通过焦作中旅银行的贷款，为企业的经营稳定发展提供了有力支撑。
 
下一步，焦作中旅银行将不断创新科技服务、加强产品创新，在强化风险管控的基础上加大信贷投放力度，不断扩大金融覆盖范围，提升服务能力，将“科技贷”这一特色业务和“科技支行”这一闪亮名片做大做强。同时，依托我市科技型企业资源，业务下沉，全面为我市科技型中小微企业提供优质便捷的融资服务，推动有潜力的科技型中小企业成长为高新技术企业，加快我市高新技术企业发展壮大，努力为我市经济社会实现高质量发展、早日跻身全省“第一方阵”做出新的更大的贡献。

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