成都地区私人贷款_成都私人汽车抵押贷款_成都民间私人贷款

专访微众银行袁伟佳：致力做更下沉的科创金融服务

过去一段时间以来，由于“轻资产、重技术”的特征，科创企业融资难、融资贵是公认的难题。而近年来，为支持科创企业发展，政策层面出台了诸多举措以引导资金向科创企业倾斜。
 
在此背景下，金融机构纷纷行动。作为国内首家互联网银行，微众银行也不遑多让。但与传统银行不同的是，微众银行坚守服务小微企业的基本理念，将目光聚焦在了更加下沉的中小型科创企业群体，致力为其提供全生命周期的金融服务。
 
不到两年的时间，微众银行在服务科创型中小微企业方面已取得了亮眼的成绩。数据显示，微业贷科创贷款目前已经在全国21个省、100多个地级市开展业务，吸引近15万户科创企业前来申请，累计授信1005亿元，其中在深圳1.8万家国家级高新技术企业中服务覆盖率达35%。
 
这背后，离不开微众银行在小微和科创领域的持续深耕。作为“尝鲜者”，微众银行为何选择了科创型中小微企业这一群体？业务开展初期，遇到过哪些难题？相比传统商业银行，微众银行的优势是什么？未来在科创金融方面发力的重心是什么？围绕上述问题，近日记者专访了微众银行企业金融副总经理袁伟佳，她分享了微众银行开展科创金融背后的故事。
 
从小微出发，瞄准科创企业赛道
 
当被问及为何会关注科创型中小微企业时，袁伟佳说，这主要与微众银行专注小微企业服务的理念相关。自成立以来，微众银行的宗旨就是“服务微小企业、惠及普罗大众”。
 
“所以，其实可以说我们是先从普适性的小微业务开始，然后再从小微客群里面挑选科创企业。这也正是微众银行不同于传统商业银行服务的所在。”袁伟佳说道。
 
一方面，科创企业本身对资金就有着现实需求，由于缺乏固定资产等抵押物，一些中小微科创企业面临着更为严峻的融资难、融资贵问题；另一方面，近些年，国家出台了一系列政策鼓励成都地区私人贷款金融机构支持科技创新，但中小微科创企业群体并没有被很好覆盖。
 
袁伟佳强调，作为一家互联网银行，微众银行有责任和义务去服务这类客群，以支持国内科技创新的蓬勃发展。“再加上我们本身就是一家科技型银行，可能会更懂科技公司一点儿，服务起来更加‘得心应手’。”
 
不过，在科创金融业务开展初期，微众银行也曾遇到过难题，尤其是在获客方面。不同于传统银行依托线下客户经理团队拓客的方式，微众银行是通过纯线上的渠道来获客。如何让客户了解产品并形成信任，是一大挑战。
 
袁伟佳介绍称，针对这点，微众银行微业贷专门建立了一个领先同业的B端数字化互联网营销体系，包括电销、广告投放等，利用数据、模型和AI技术不断优化营销体系。“这个体系支撑了我们企业金融的业务发展，也伴随着业务多元化的历程不断演进，从微业贷服务各行各业的小微企业，再到深入供应链上下游，再到科创型企业，我们不断通过技术去寻找细分客群。”
 
特别是今年以来，微众银行在品牌营销方面又开展了诸多创新。比如拍摄科创企业家创业的故事，“就是去讲企业是怎么做的、企业家是什么样子的，通过这种讲故事的短片，不仅可以宣传企业、企业家精神，也可以为银行的产品导流，带来很多更优质的流量。”袁伟佳分析道。
 
依托于金融科技，打造线上化服务流程
 
对于银行而言，获客仅仅是第一步，更为重要的是服务客户并留住客户，而这，离不开顺手的“兵器”。袁伟佳表示，相比于传统银行，微众银行服务科创企业最大的优势就在于线上化，这在信贷产品中有着直观体现。
 
据介绍，微众银行服务中小型科创企业的贷款产品来自于微业贷的科创贷款，因此，该产品继承了微业贷的优秀基因，即“三无、三全、三快”。
 
所谓“三无”，是指“无须抵押担保、无须线下开户、无须提供纸质资料”，所有的信息都可以通过手机授权之后系统后台自动获取，包括企业的纳税信息、经营信息等，并且由系统自动审核评估，基本不需要人工干成都私人汽车抵押贷款预；所谓“三全”，即“全自动、线上化、全天候”都可以申请并获得贷款；所谓“三快”，则指带给用户“审批快、借款快、周转快”的极致体验。
 
“从客户提交贷款申请到获得贷款，整个流程是不需要人工介入的，纯线上进行，快的话，客户在一分钟之内就能完成整个操作。”袁伟佳举例道，客户也不用提供任何纸质材料，完成身份认证即可，同时授权查询一些第三方如税务等资料。
 
在享受微业贷的流程便利的同时，微众银行的科创贷款还与政府的贴息政策做了衔接。对于申请者而言，这将大大减少脚底成本，企业不用再跑来跑去申请，可直接在相关产品里操作。而经过贴息后，有的最低利率能降到1.7%，十分优惠。
 
正是依托上述特点，微众银行的科创贷款备受企业青睐。值得一提的是，该行所服务的科创客户里面有很多是首贷户，即从未拿到过其他银行贷款。袁伟佳称，“这也就意味着，在其他银行还无法给这些企业提供贷款的时候，我们愿意做第一家‘吃螃蟹’的银行。”
 
微众银行之所以有这一底气，进一步来看，是依托了强大的数据处理能力。比如，针对科创型企业的特性，微众银行与政府机构合作，将政府部门沉淀的数据资产，例如人才信息、知识产权、交易数据等多维度数据应用在企业的评估模型中，有前瞻性地评估企业的发展潜力。
 
值得一提的是，为了进一步提高科创企业专利的利用率，袁伟佳介绍称，微众银行正在尝试处理专利数据。目前，该行已引入近4000多万个专利相关数据，不仅有结构化的字段，还有大量的从专利著录事项、专利说明书摘要、专利权利要求书等文献中采集的非结构化信息，依托这些数据，通过运用科技手段可构建相应的规则，用于评估企业技术的有效性、质量以及价值等。
 
创新服务模式，“贷+投”让融资更高效
 
酒香不怕巷子深，如今，微众银行微业贷科创贷款正惠及更多企业。为了给客户提供全生命周期服务，陪伴客户成长，微众银行又向前迈了一步，开始探索数字化“贷+投”创新服务模式。
 
袁伟佳说，“其实对于科创型企业‘投’方面的需求，各大银行都在做，可以说是银行金融服务的一个自然延伸。”目前来看，银行业主要是通过两种方式来开展，一种是银行与其具有投资功能的子公司联动开展业务；另一种是银行与非本机构直接设立的、具有投资功能实体联动开展业务，如与外部风投机构合作等。
 
“我们在观察各种模式之后，发现几种模式都是很非标的，毕竟每个企业的估值、认股选择权的定价等很难实现标准化，无法完全依靠数据来进行，而这并不是我们的强项。”袁伟佳说道，因此，微众银行一直在探索能够发挥自身优势的数字化“贷+投”的模式。
 
多方考量之下，微众银行决定做“贷”与“投”之间的桥梁，即依靠自身数据处理能力，打造更加准确客观的科创企业评估体系，在提供信贷额度支持的同时，为投资机构提供价值评估支撑，从而深入连接投贷双方，让投资变得更科学，让融资变得更高效。
 
袁伟佳介绍道，一直以来，企业及项目与投资人之间，较为普遍地存在着信息不对称的问题，这在根本上是信任问题，而微众银行依托数字科技的能力正好可以为“信任”提供有价值的判断依据。
 
据悉，目前该模式正在深圳科创型企业和部分投资机构中小范围测试，预计将在2022年正式对外推出，这无疑将连接更多企业与金融机构。
 
可以看到，依托自身金融科技优势、对科创型企业金融需求的深刻认识，以及成都民间私人贷款过往积累的丰富服务经验，微众银行正为科创型企业和投资机构开辟出一条创新的数字化、智能化投融资体验之路。