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多家银行推出让利活动真香!消费贷利率跌破4%

随着需求逐步回暖以及各类促消费政策落地实施,近日,扬城多家银行顺势发力个人消费类贷款,调低针对个人的信用贷款利率,部分银行消费贷款年化利率已经降至4%以下。银行消费贷“真香”?是否人人都能享受如此低的利率水平?昨天,记者进行了探访。
 
银行消费贷利率进入“3时代”
 
“前几天我接到银行的电话通知,说申请的消费贷审批通过了。”7月4日,小赵表示,银行消费贷利率相比之前下降了不少,近期准备装修,趁着消费贷利率下调,办理了20万元贷款。“不但额度提高了,而且还给了利率折扣的优惠券,算下来贷款利率仅在4%左右,很合适。”
 
记者梳理发现,近日多家银行均对消费贷利率进行了优惠。如建设银行消费信贷产品“快贷”年化利率低至4%;农业银行“网捷贷”利率低至3.70%;交通银行“惠民贷”推出七折优惠;工商银行融e借贷款利率4.35%,支持按期付息一次性还本;招商银行“闪电贷”推出利率7.8折优惠,最低至3.95%;中国银行的“中银E贷”,贷款利率仅为3.9%。“我们银行个人消费贷年化利率最低可以做到3.9%,额度最高可以做到20万元。”我市一家国有银行相关工作人员表示,“现在的消费贷产品一般线上就可以申请了,不用特地跑来银行网点。”
 
记者在多家银行的App上也看到,个人消费贷栏目均在首页显著位置进行展示。“最近申请消费贷的客户比之前多了好几倍。”扬城一家股份银行工作人员说。
 
消费贷新增规模有望继续回升
 
事实上,从2022年年初开始,贷款利率就开始逐渐下调。
 
根据央行公布的数据,2021年12月20日,1年期LPR为3.8%,5年期以上LPR为4.65%。2022年1月,1年期LPR降至3.7%,5年期以上LPR降至4.6%。5月,5年期以上LPR再次降至4.45%,1年期LPR不变。随着利率下滑,消费贷数据逐渐回暖。今年一季度,据人行发布的2022年一季度金融机构贷款投向统计报告显示,3月份,新发放住户其他消费贷款利率为7.68%,比年初和上年同期分别低67和41个基点。而据近日央行发布的数据显示,上半年人民币贷款同比多增9192成都私人汽车抵押贷款亿元,银行保险机构新增债券投资6.6万亿元,同比多增3.3万亿元。6月末普惠型小微贷款同比增长22.6%,综合融资成本继续下降。
 
对此,扬城多位业内人士表示,随着消费的逐渐恢复,银行“抢收”个人消费贷款业务意图逐渐明显。各类促消费政策的落地实施,也让消费贷新增规模有望继续反弹,利率仍有下行空间。“银行推出消费贷利率优惠的促销活动,对于金融机构本身而言,有利于增加自身业务量;对于市民而言,也可以享受优惠,从而刺激消费市场。”扬城一家商业银行零售金融部相关人士表示。
 
并非所有人都能享受到
 
银行个人消费贷款虽然利率低但门槛高,并不是所有人都能申请下来。
 
记者在调查中发现,尽管不少银行都推出了利率低于4%的消费贷产品,但并不是所有用户都可以享受到这波福利。记者注意到,银行消费贷的低利率往往对客户的资质有较高要求。从最近的促销活动来看,部分银行还是将优惠定向推送给自己“白名单”上的优质客户。还有一些优惠利率主要是让没有办过信用消费贷款的新户体验“尝鲜价”,从而让客户有更大的兴趣和动力来体验产品。此外,扬城某国有银行相关人士补充道,市民个人的征信情况、公积金、社保以及个人纳税信息都会影响消费贷和信用贷申请下来的额度,不同时间段不同客户之间的贷款利率肯定也会有所差异。
 
值得注意的是,消费贷产品只能用于消费。近年来,消费贷款流入股市、楼市屡禁不止,在这个过程中,银行会对资金用途进行抽查,届时需要客户提供相应的消费凭证。“对于消费者来说,个人消费类贷款用途不要‘踩雷’,一旦发现贷款资金用途违规,贷款人或被银行要求提前归还贷款。市民选择消费类贷款产品,也要‘货比三家’。在享受小额消费贷带来便利的同时,要视个人整体负债能力量力而行,不要盲目申请、消费,同时,需要认成都水钱找谁真仔细分析消费贷条款信息,明明白白消费。”我市一家国有银行人士提醒市民。

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