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恩施农商银行“整村授信”“贷”动乡村振兴

7月6日，湖北省农信联社与恩施州政府签订了共同推进乡村振兴战略合作协议。全州农商银行全体干部员工积极响应号召，迅速贯彻落实，以“整村授信”为抓手，全力做好“小微金融店小二、乡村振兴主办行”。
 
　　7月以来，全州农商银行累计投放贷款30071户26亿元，金额较6月末净增4亿元，小微贷款户数净增1600户。截至目前，全州农商银行通过“整村授信”实现支农微贷推广建档19.65万户，预授信13.58万户，预授信金额49亿元，用信余额3.81亿元。
 
　　“真的感谢你们，没想到农商银行现在还把贷款送上门，这3万元解了我的燃眉之急。”7月27日，在恩施农商银行红土支行“整村授信”活动现场，恩施市红土乡漆树坪村的药材种植大户曾斌激动地说。
 
　　“线上+线下”模式破解融资慢
 
　　“整村授信”是金融助力乡村振兴的有力抓手，在全州各乡镇行政村，恩施农商银行主要通过“线上+线下”模式，深入推进“整村授信”，全面助力乡村振兴工作。
 
　　对暂无融资需求的“三农”主体，恩施农商银行借助“荆楚小康贷”产品，通过“线下建档、无感授信、线上签约、自主用信”的服务，为其授信“备用金”，在今后该类主体有融资需求时，自主用信，随借随还。以恩施市为例，首先由恩施市政府对辖内所有农户予以建档评级，恩施农商银行根据其建档数据开展批量无感预授信，已授信农户在手机上实行线上签约，需要用信农户自主在手机银行提款用信。恩施市三岔镇燕子坝村村民王勇村返乡创业办起了养猪场，需要资金周转，想起之前5万元预授信贷款，他直接通过手机操作申请签约，签约成功后直接在湖北农信手机银行提款。
 
　　对当前有融资需求的“三农”主体，该行通过上门服务、主动调查，直接以现有线下金融产品予以对接，及时满足广大“三农”主体的资金需求。“农商银行这笔贷款就是‘及时雨’，解决了我养猪缺资金的难题，还帮我节约了利息。”沙地乡养殖大户张建英，因受猪价行情的影响，现存栏600多头猪。喂猪食、打疫苗每天需要3000元支出，这么大的开支让她忧心忡忡。8月31日，在恩施农商银行沙地支行推广“整村授信”时，张建英抱着试一试的心态向农商银行工作人员表达了想法。当天，沙地支行的工作人员就上门进行调查，为其量身推荐了创业贴息贷款产品，现场搜集相关资料，第二天就顺利发放创业贴息贷20万元。
 
　　沙地乡麦淌村有12个村民小组，应授信347户，目前预授信347户，预授信覆盖面达100%，预授信金额1300多万元。其中，线上授信34户190万元，用信户数14户48万元；线下授信67户，授信金额938万元。这是恩施农商银行在全辖开展“整村授信”的一个缩影。
 
　　派驻“金融村官”破解用信难
 
　　恩施农商银行积极搭建“村银共建+金融村官”的“整村授信”推广合作平台，积极争取与州、县、乡三级政府联合发文，为“整村授信”打造合作平台。目前，全州农商银行已选派200多名“金融村官”进驻行政村，开展“点对点”辅导，加强与村“两委”沟通，积极参加村级会议，深入了解村级发展思路和规划，帮助村争取项目、政策和资金，发挥金融资源优势，从产业谋划、资金支持等方面当好参谋，着力解决融资难和农户电子银行产品操作不熟练等问题。
 
　　“自从‘金融村官’来到我们村后，帮老百姓解决了许多金融服务难题，对我们村推动产业发展影响很大。”恩施市三岔镇阳天坪村党支部书记李先忠说。
 
　　按照恩施农商银行党委的统一安排，为强化村银共建工作，切实推进“整村授信”工作，恩施农商银行三岔支行挑选了工作经历丰富的信贷客户经理黄学文到阳天坪村担任“金融村官”。自从黄学文到阳天坪村担任“金融村官”以来，每每遇到手机银行贷成都私人房子抵押贷款 款提款、金融电子产品不熟悉、不会操作时，老百姓第一时间就会想到他。阳天坪村有5个村民小组，应授信380户，通过派驻“金融村官”，近两个月的“整村授信”得到加速推进。截至目前，该村预授信304户、预授信金额1067万元，已授信62户581万元，用信达到42户403万元。
 
　　创新产品破解融资抵押难
 
　　为切实激活农村“沉睡”资产，解决抵押难、融资难困境，恩施农商银行因地制宜，结合全州实际，积极探索创新信贷产品，切实解决农村较大资金需求的贷款抵押难题。
 
　　积极创新农村土地经营权抵押贷款试点。按照《恩施州农村土地经营权抵押贷款指导意见(试行)》，全州农商银行积极参与试点，破解农村新型经营主体贷款抵押融资难题。自农商银行以312亩茶场农村土地承包经营权抵押担保的方式，为咸丰县御硒源茶业公司发放80万元贷款以来，拉开了全州农村土地经营权抵押贷款试点序幕。截至目前，全州农商银行已办理农村土地经营权抵押贷款12笔1560万元，有效破解抵押难题。
 
　　创新农村居民房屋抵押贷款。今年4月，恩施市政府在恩施大峡谷风景区管理处营上村启动农村宅基地“三权分置”(宅基地所有权、宅基地资格权、宅基地使用权和农民住房所有权)不动产登记、农村宅基地土地改革的试点。恩施农商银行积极参与银政合作试点，帮助农户盘活利用闲置农房资源，破解融资难，助力乡村振兴。试点村农户只要拥有权属无争议、符合“一户一宅”等规定的农村居民房屋，向恩施农商银行提出贷款申请后，恩施农商银行信贷工作人员当天上门进行调查评估，在贷款产品、规则、发放等环节上提供最大便利，配套相应的信贷产品，同时到恩施市民之家不动产登记中心办理不动产权登记，获得不动产权登记之后，就可以将贷款直接发放到农户手中。通过政银合作，全力破解农村房屋融资抵押担保难题，为全成都上班族水钱州推进乡村振兴探索新的路径。
 
　　创新推出“硒畜活抵贷”。养殖业是恩施农村地区的重要支柱产业，恩施农商银行自主研发活体抵押登记系统，创新推出基于“牲畜活体抵押登记+担保人担保+保险保单+银行授信”模式，向符合条件的养殖户发放的用于生产经营需要的贷款产品——“硒畜活抵贷”，有效推进支柱产业发展，全面助力乡村振兴建设。
 
　　未来，恩施农商银行将紧紧围绕州委、州政府的相关要求，努力加快推进“整村授信”工作，争取3年内实现辖内农户建档率达到80%以上、预授信率达到60%以上、签约授信率达到30%以上，用“整村授信”“贷”动乡村振兴，为乡村振兴注入金融活水，全力做好金融服务乡村振兴工作。

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