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创新金融产品：打通服务乡村振兴“堵点”

　　“多亏了农商行思想解放，敢吃‘螃蟹’，否则我们这个项目就推进不下去了。”靖江市东兴镇万盛村党总支书记奚志华说起靖江农商行的创新金融产品服务，至今仍充满感激之情。
 
　　今年初，万盛村整合原村部老旧厂房，以村股份经济合作社为实施主体，盘活村级集体建设用地，新上“万众兴盛”创业基地项目，计划建设标准化厂房7100平方米。“这个项目带来的好处是，解决本区域内企业产能外溢、部分劳动力闲置、村集体经济增收乏力等问题，为乡村振兴增添新动能。”奚志华说，没想到项目开工不久，就“卡”在了资金上。
 
　　奚志华心急如焚，尝试着跑银行贷款，但银行答复：“中小微企业贷款倒是办得很多，农村集体经济组织贷款没办过，这个有难度。”此时，恰逢靖江农商行开展乡村振兴大走访活动，走访人员将万盛村的情况作了上报。
 
　　农村集体经济组织成都私人贷款空放当天拿钱能否贷款？在市农业农村局成都私人放贷款电话、泰州银保监分局和靖江农商银行联合召开的协调会上，产生了不同的声音——支持的一方认为，农村集体经济是社会主义公有制经济在农村的主要实现形式，支持农村集体经济是政策要求、是未来趋势；质疑的一方提醒，贷款主体是否符合要求、项目有没有风险。但最终联合协商会形成一致意见：支持农村集体经济发展壮大是农商行应有的定位、应尽的本分、应干的事业，各部门要密切合作，开通绿色通道，理清合规问题，完善风险防控。
 
　　随后，紧贴靖江地区振兴村级集体经济的金融产品“强村置业贷”正式上线，万盛村股份经济合作社首家获得授信800万元，“万众兴盛”创业基地项目得以顺利推进。
 
　　“只有创新金融产品，推出一批匹配度高的特色产品、专属产品，才能充分发挥中小银行贴近三农的地缘、人缘优势，打通金融服务乡村振兴战略的‘堵点’。”泰州银保监分局局长仇海华说。
 
　　“农保e贷”是泰州银保监分局发挥跨银行、保险行业监管优势，指导各农商行与人保财险合作，推出的线上银保融合小额普惠信用类贷款产品。申请人提出贷款申请，银行向人保财险方查询客户投保信息，根据申请人的个人征信、投保情况等，自动判定该客户是否准入，并根据额度利率模型对准入客户进行自动额度测算、利率自动定价。
 
　　袁锦华是兴化市西鲍镇的螃蟹养殖大户，在人保财险投保了养殖类保险。此前，他曾在银行通过担保方式申请了一笔贷款且快要到期，如今急需资金购买饲料、蟹药等，以往有贷款未还清很难办理新的贷款，但受益于“农保e贷”产品，从兴化农商行再次获得20万元贷款，且利率低于之前的贷款。
 
　　截至目前，全市“农保e贷”已累计发放852笔1.08亿元。
 
　　全市农商行开发的“阳光e贷&成都民间私人贷款rdquo;“靖想贷款成都私人水钱银E贷”“惠农快贷”“苏农担”等特色涉农金融产品，也大大增加了对农户和涉农经营主体的授信，有效提升了农村普惠金融的获得感、体验感。
 
　　此外，邮储银行泰州分行联合专业的政策性担保公司，分摊风险，推出“农易贷”“泰惠农贷”等产品，对授信100万元以内的客户主要采用家庭信用的反担保方式，极大地缓解了客户融资担保难问题。中行开发的“中银企E贷”、农行推出的“惠农e贷”等系列创新金融产品，进一步降低了融资门槛，简化了审批程序，受到广大农民群众、农业新型经营主体的欢迎和好评。