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宁波银行花10亿拿下消金牌照，消费贷将再进一步？

12月28日，宁波银行公告，以10.91亿元的价格拿下华融消费金融70%的股权，取得消金牌照。
 
对于宁波银行来说，此举的意义是打开城商行消费贷展业的区域限制，实现全国范围展业。
 
01、溢价50%拿下消金牌照
 
宁波银行出手毫不犹豫。
 
据公告，华融消费金融本次股权转让的评估价格为7.27亿元，最终宁波银行以10.91成都哪有借水钱无抵押亿元的价格拿下，溢价50%。
 
本次收购，宁波银行面临着至少1家城商行、1家股份行以及安徽本地金融机构的竞争。
 
多方竞价致使价格一路攀升，但最终是宁波银行以10.91亿元的价格将股权拿下，整体溢价达到50%。
 
多掏3亿仍是一笔可以接受的买卖，毕竟，宁波银行渴望消金牌照久已。
 
2018年6月，宁波银行曾发布公告称，拟设立永赢消费金融有限公司。但后来由于参股公司退股折戟。
 
期间，宁波银行拿下金融租赁公司、基金和理财子公司等金融牌照，但消费金融牌照一直陷入停滞阶段。
 
今年6月，宁波银行通过一项议案，根据该行战略规划和发展要求，拟投资不超过50亿元，以股权投资、入股比例不低于51%的方式，入股一家非银金融机构，包括但不限于信托、消金公司等。
 
02、消费贷能否成新的增长点？
 
消费金融牌照究竟有什么好处，以至于宁波银行花费10亿元将其纳入囊中？
 
天风证券研报指出，成立消费金融公司是打造财富管理业务优势的重要一环。对于宁波银行来说，此举的意义是打开城商行消费贷展业的区域限制，实现全国范围展业，助推个人贷款业务进一步增长。
 
个人贷款在宁波银行的营收体系中占据重要地位。
 
2021年上半年，宁波银行贷款平均余额为7405.94亿元，个人贷款平均余额占比38.6%。贷款利息收入为216.83亿元，个人贷款利息收入占比48.3%。
 
原因是个人贷款利息率远高于对公贷款。上半年，宁波银行个人贷款平均收成都短借息率7.32%，高出对公贷款2.39个百分点。
 
不到4成的资产创造接近5成的收益，个人贷款重要性不言而喻。
 
在个人贷款中，个人消费贷款则是最重要的一项。截至2021年6月末，宁波银行个人消费贷款共计1984.24亿元，占个人贷款比重达到64.18%。
 
但宁波银行个人消费贷在近期增速低于其他贷款增速成都网黑借水钱。截至2021年6月末，该行公司贷款较年初增长15.72%，个体经营贷款较年初增长27.88%，但个人消费贷款增速仅为11.24%。
 
个人消费贷款增速降低，主要原因是区域限制发展，想要再度提高增速，只有另辟蹊径。在宁波银行拿下消费金融牌照后，即可以在全国范围展业。
 
不过，通过消费金融公司助力业绩增长前路漫漫。
 
一方面，结合拥有牌照的银行来看，消金公司助力主业仍有很长的路要走。目前，资产规模前三的消金公司分别为招商银行旗下招银消金、兴业银行旗下兴业消金、中国银行旗下中银消金，上半年分别实现归母净利润为15.42亿元、10.24亿元、5.32亿元。这对于动辄净利润就达到成百上千亿的银行来说，不足以对整体造成较大的影响。
 
另一方面，华融消费金融本身营收能力不高。2020年，该公司业绩刚刚扭亏为盈，实现净利润640万元，宁波银行需要一段时间对该公司进行消化吸收，能够形成多大的助力仍未可知。