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小微企业专属“301”贷款：“秒贷”背后的“秒懂”

“3分钟手机操作申请贷款、成都私人贷款电话号码0人工干预、1键式提款”，这是湖北从去年开始推行的针对小微企业的“301”贷款新模式，听上去有点像我们在手机上申请个人贷款的做法。但是相比个人，企业的信息和数据会更复杂，要使“301”贷款实现“秒贷”，考验的是银行能不能对企业真的“秒懂”。
 
湖北有超过150万家小微企业，他们中，已经有人享受到了“301”贷款的便捷，武汉江夏一家科技型小微企业的负责人葛翔，最近就体验了一次。
 
湖北楚春归环保科技工程有限公司董事长葛翔：“我们提交个资料，只要三分钟，直接一秒钟下额度，贷款已经到位了。”
 
贷款秒到，这是湖北银行专门为小微企业推出的一种极简贷款方式。前台的“秒到”，需要银行在极短时间对企业的纳税、征信、银行流水等内外部数据进行计算，“算出”授信额度。而计算的前提，是企业相关数据的打通。
 
湖北银行小企业金融服务中心网络业务部主管张梦蕾：“在以前，因为我们获取不了它（企业）的数据，它是要提供很多的资料的。包括这个营业执照、身份证，还有我们可能还要手工去查他的征信成都哪儿可以借水钱。”
 
2021年初，湖北银行小企业金融服务中心组建了近40人的开发团队，对接税务、工商、司法、海关、征信等部门，与多项政务信息系统连接，对小微企业进行多维数据交叉验证，在此基础上，智能识别1000多个风险指标，让银行能“秒懂”企业。
 
湖北银行小企业金融服务中心汉阳业务部总经理王高甜：“根据客户现阶段的这个经营的特点，以及它所发展的这个阶段，得到相应的授信额度。关乎于他能不能贷，贷多少钱，根据这个数据，进行有效的客户信息化画像。”
 
另外，在传统模式下，小微企业贷款需要走申请成都私人身份证贷款、贷款条件落实、开户、提款等12个操作流程，同时提交财务报表、存货清单、纳税证明等10余项纸质材料。“301”模式通过数据共享，大幅缩短流程、简化手续，贷款流程由12个精简为7个，用“屏对屏”取代“面对面”。
 
湖北银行小企业金融服务中心总经理助理杨雨诚：“收集客户的经营数据和政务数据，然后通过这个算法的分析实现线上审批。”
 
截至目前，湖北银行累计通过“301”贷款模式服务全省小微企业近1.2万户，累计投放贷款90亿元，平均利率不到5%。眼下，湖北银行正在着手开发“301”贷款模式3.0版，拓展这一模式的覆盖范围。
 
湖北银行党委委员、副行长万立松：“申贷更容易，没有抵押物，也可以办理小微贷款，通过两至三年的努力，通过‘301’模式服务的客户将达到10万户，当好小微企业金融服务‘店小二’。”