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贷款中介蹭小贷牌照做借贷广告，收割腾讯视频等巨头流量

“最高可借20万”，“超低利息”，“最长96期”，“0抵押0担保”，“极速下款”……总能在一些大众化APP上看到类似的借贷广告，广告以低息、急速放款等词语吸引用户点击。
 
WEMONEY研究室发现，这些借贷广告信息会被倒卖在各个贷款中介手中，以银行客服的名义诱导用户去线下借款。
 
这类借贷广告的背后放贷主体有小贷公司、网贷公司、甚至包括持牌消金公司和一些知名互联网公司。
 
多个APP投放大量的借贷广告
“刚刚注册了一个借贷APP，就被更多借贷APP一连串的电话轰炸!” 一位豆果APP用户林雨告诉WEMONEY研究室，近日，她在豆果上看到了许多借贷广告，显示日利率0.02%，极速放款，并且每次刷新看到的借贷广告背后主体都不一样。只需要填写电话号码，姓名即可，随后有自称有银行助贷中心的客服以私人手机号打电话，要求林雨线下面签。
 
林雨认为不靠谱没有线下面签，但之后每天都会接到一两个助贷中心的客服电话，以不同银行的名义邀请线下面签。她表示，这段时间一直接到不同贷款中介的骚扰电话，她怀疑她的信息被倒卖到其他人手中。
 
她说，豆果是一款美食分享APP，正因为出于对豆果的信任，才会点击其借成都出租车借水钱贷广告，没想到会受到烦扰，中介每次都用私人电话联系，无法拦截。
 
除了豆果，WEMONEY研究室发现中华万历年、微信朋友圈、爱奇艺、腾讯视频等一些流量APP也充斥着不少借贷广告，与上述林雨遇见的借贷广告相同，套路一致。
 
WEMONEY研究室亲测了上述APP中的借贷广告，每个APP用不一样的名字，结果每次有不同的“银行助贷客服”要求面签。
 
WEMONEY研究室从微信朋友圈频繁看到九刻快贷的借贷广告，背后主体是仁东小贷。WEMONEY研究室以用户身份在仁东小贷的广告页面注册后，接到嘉信云贷款中介张经理的电话，但对方自称是银行助贷中心客服，在询问了基本信息、学历、公积金、工资、贷款金额后，对方声称初审通过，并要求到线下面签贷款，告知了一个商业写字楼的地址，该地址并非银行。
 
再三追问下，对方才表示是贷款中介，自称是优贷网，为银行引流，仁东小贷和嘉信云只是为其引流，并且在贷后收取1%的服务费。
 
另一位借款人张小告诉WEMONEY研究室，他从仁东小贷的借贷广告中借款，被要求面签，他到了现场后，发现是中介拿用户手机从网贷借款，目的是套取服务费，于是便离开了。
 
对于上述张小的遭遇，北京市中产律师事务所韩冬律师认为，引流合作的模式，业务上会经常往来，所以小贷公司应该了解中介的商业模式、经营情况。如果中介存在违法违规行为，小贷公司可能因伙同或帮助中介实施违法违规行为，承担相应的法律责任，具体视情况而定。
 
WEMONEY研究室测评出，借贷广告背后涉及的放贷主体有：重庆小康小额贷款有限公司（简称：小康小贷）、广州市熊猫互联网小额贷款有限公司、中青旅金服（汕头华侨试验区）互联网小额贷款有限公司、重庆两江新区宝升小额贷款股份有限公司、杭银消费金融公司、浦发银行、众安小贷、广州仁东互联网小额贷款有限公司等（简称：仁东小贷）机构。
 
背后放贷主体身份不明
成都二次私人水钱贷款调查中，WEMONEY研究室发现部分借贷广告页面并没有附相应的借贷APP链接，而是为线下机构导流，如此情况下，用户难以辨别线下机构的真实身份。
 
一位资深互金从业者表示，有的借贷广告展示的并不是真正的放贷主体，可能只是为下线机构导流。因为一些平台向朋友圈投放借贷广告需要金融资质，所以一些贷款中介会和小贷公司合作，小贷公司在APP上投放借贷广告引流。这种形式下，仁东小贷应该不会参与中介的放贷。
 
一位贷款从业人员表示，仁东小贷这种是贷款中介常用的网销+电销的模式，会以银行贷款的形式诱导用户下线面签，实际为用户撸网贷，目的是借此收取手续费和服务费，有的中介会要到10%-20%左右。由于这些客户很多都是急需要钱的，没有贷款方面的知识，才会在网上点申请。他表示，也有为银行引流的，一般情况下，即使银行驻点也只能签约，剩下的流程如视频认证等，必须去银行办理。然后才能下款。
 
当然也有为自己小贷公司投放借贷广告，WEMONEY研究室发现腾讯视频近期的开屏广告是小康金融，放贷主体是小康小贷。
 
腾讯视频的借贷广告多投放于开屏、主页推荐、重点分频道的显眼位置。这些广告基本上霸屏页面，给用户的感觉像个贷款超市，用户体验很不好。
 
上述平台的借贷广告都有共性，主体涉及到多个小贷公司、消金公司、网贷平台， 但其服务协议未写明平台服务方和资方究竟是哪家，一般为线下客服私人单线联系，很难辨别机构的真实身份。
 
腾讯视频会员王艳表示，她于2021年2月份在腾讯视频的借贷广告上填写了信息，将近两个月每天还会接到至少两三个贷款中介的电话，部分中介还有以上征信等借口威胁用户去线下取消贷款审核。
 
王艳表示，她仅仅是填写电话号码、姓名，并没有填写身份信息。中介的目的很可能是诱导线下面签，她在同一天可以接到同一个中介的不同号码的“骚扰”。
 
当然在这些借贷广告中也不乏知名的借成都私人借款贷平台，如众安小贷、好分期等，这些机构在协议里写明了资方和平台服务方。
 
由此来看，上述流量APP并没有认真审核机构资质，也未向用户提示借贷风险，反而以低息、秒贷等字眼诱导借款。
 
“无论是大厂腾讯视频、微信，还是垂直APP豆果、日历等，都能为金融行业广告主提供优质流量。”上述互金从业人员表示，这些APP流量大日活高，使用这些APP的人群女性用户占比高，娱乐消费属性强，是消费主力人群，能满足金融行业渠道下沉需求。广告主可根据自身需求选择平台，让流量价值最大化。同时，这些平台本身也可成都哪有借水钱的以在消费链条前端形成信任背书，提升用户信心。所以贷款中介愿意在借贷广告上大量投入，部分贷款中介拿到个人信息后，还会倒卖给不同的中介，对于他们来说，即使没有挣到服务费，这些费用也足以覆盖合作成本。
 
上述的借贷广告蹭小贷牌照，绕过监管的乱象，不止是涉及到放贷主体不明，大量的个人信息被倒卖的问题也亟待解决。