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绍兴开展首贷户“春风行动” 小微企业成为银行授信的“香饽饽”

自2020年以来，绍兴小微企业就成为各大银行争相抢单的授信客户。这一现象的改变得益于绍兴市在浙江省创新推出的“全面深化小微企业金融服务暨首贷户培植春风行动”。
 
打通数据鸿沟 实现数据智理
 
“春风行动”充分发挥市场监管部门企业登记注册、年报数据资源，梳理出绍兴全市18万户在册小微企业清单。通过政银合作比对人民银行绍兴市中心支行汇总的贷款企业名单，形成全市小微企业无贷款白名单10万户。
 
浙江材华科技有限公司就是10万户无贷款白名单中的一户。公司自2019年12月31日注册成立，是一家专注于色彩安全化的科技创新型公司，因为销售不理想导致天使轮融资失败。瑞丰银行在了解到企业信息后，主动上门走访调研，并于2020年4月就拨付了200万元的信用贷款，解了企业的燃眉之急。
 
“我们原来把房子抵押才贷了50万元，而在绍兴没有抵押就贷了200万，绍兴对实体创业的扶持政策确实比较好。”公司创始人李军配谈到绍兴小微企业金融扶持政策感触颇深，当初把公司从北京迁到绍兴心里也有顾虑，怕很难融入绍兴，但两年下来，真切感受到了绍兴良好的营商环境。
 
“关键是政府和银行之间的数据鸿沟打通了，实现了信息共享。”中国人民银行绍兴市中心支行相关工作人员介绍，建立小微企业白名单后，该行组织17家在绍银行机构开展首贷服务试点，并通过正向引导和反向倒逼，充分调动基层银行分支机构“敢贷、愿贷、能贷”的工作氛围。
 
作为“春风行动”的深化，绍兴在全省成都水钱怎么借首推首贷户工作从存量企业向新成立小微企业延伸。针对新注册小微企业，推出“无缝培植”一站式金融服务。企业在网上注册的时候，就可以自主选择就近的银行办理相关开户业务，相关信息向银行开放。被选择银行看到信息后，也会主动对接企业，对相关业务办理进行指导。
 
“我们也是积极引导新注册小微企业，只选择一家银行办理相关业务，这样从企业注册开始就可以实现信用积累。”绍兴市小微办工作人员介绍。
 
为方便新注册小微企办理贷款，绍兴设立了全省首个新注册小微企业（含小微企业、小微企业主和个体工商户）首贷服务登记中心，形成了“首贷户培植春风行动”“首贷担保培育工程”“首贷户金融服务中心”“首贷创新产品”和“线上对接双平台”五位一体的小微金融服务体系。
 
聚焦市场需求  破解贷款堵点
 
精准掌握潜在客户数据后，如何让白名单上的10万家无贷户“想贷、敢贷、能贷”成为绍兴“春风行动”得以推广的又一突破口。
 
“我们组织银行走访调研了2万余家小微企业，一方面对接企业融资需求，逐户建立首贷工作台账和个性化的培植帮扶档案，另一方面了解企业的实际困难，有针对性的制定相应政策。”中国人民银行绍兴市中心支行相关工作人员介绍，为扩大受众面，17家试点商业银行降低企业注册成立时间的授信准入门槛，对新注册企业6个月或一年后方可授信的相关产品调整到3个月以内，并实现线上线下高效对接，其中线上1个工作日，线下3个工作日即可办理，进一步优化审批流程。
 
绍兴金融机构向小微企业发放贷款。绍兴市小微办供图
 
与此同时，中国人民银行绍兴中心支行积极推进首贷政策性融资担保培育计划，一方面促成市本级银行机构与绍兴市中小企业融资担保公司开展业务合作；另一方面引导各银行业金融机构进一步完善银担成都不考察的水钱空放、银保合作机制。目前已有106户新注册小微企业获得政策性融资担保支持，担保金额1.93亿元，费率仅为0.6%，低于日常担保费用0.4个百分点以上。
 
授信客户群体扩大以后，各大试点银行也是“动脑筋、出主意”，积极开拓、挖掘企业可授信点。针对小微企业等信贷创新产品也是“百花齐放”，截至目前，绍兴市小微企业信贷创新产品多达172个。
 
提升服务水平，助力小微成长
 
为让全市18万户在册小微企业切实享受到“春风行动”的金融服务，绍兴在设立首个新注册小微注册小微企业首贷服务登记中心，并扩大范围开展首批试点。
 
“除了17家银行开展试点外，在各区（县、市）银行机构工商代办点也设立新注册小微首贷服务登记中心，提供开户、结算、首贷、外汇等一站式金融服务。”中国人民银行绍兴市中心支行相关工作人员介绍，试点启动以来，已为11285家新注册企业提供“无缝培育”，对接覆盖率达100%，其中，首贷授信对接率达8%。
 
金融信用信息服务平台。
 
源于互联网打车的“抢单式”服务，被运营到了小微企业首贷融资平台，让众多小微企业成为了“香饽饽”。据了解，绍兴在打造的综合性金融信用信息平台中，设置了首贷户信息对接专栏，利用平台牵线搭桥。小微企业只要在平台发布融资需求信息，相关银行就可以根据自身产品特点进行抢单对接。目前，绍兴市金融信用信息服务平台已累计在线上推送无贷户小微企业12.64万户，其中新注册小微企业3.08万户。
 
“现在银行的服务真的很好，都是站在企业的角度帮我们解决问题，后半夜都在帮我们加班加点。”绍兴陈万纺织品有限公司总经理陈高峰对此深有感触。他介绍说，公司这几年发展比较快，去年3月份向绍兴银行递交了1000万的贷款申请，不到3个工作日就办下来了，而且利率还比较低，对小微企业的发展很有帮助。
 
“公司业务发展很快，跟绍兴政银企良好的生态环境有很大的关系。”李军配介绍，浙江材华科技有限公司在得到瑞丰银行的200万首贷支持后，不到一年时间，企业规模从20名员工增加到了70余名，年销售额从去年的892万到今年有望突破1个亿。
 
春风化雨，润物无声。2020年以来，绍兴全市金融机构已对6363成都水钱垫资户小微企业首贷户发放贷款216亿元，小微企业首贷户占当年小微企业贷款新增量的81%，小微企业首贷户户数占存量贷款户数的20.2%，“首贷户”阶段性工作取得显著成效。